Los jóvenes estadounidenses pueden conseguir un billete de ida al club de los millonarios aprovechando el poder de la capitalización.
Es simple: inviertes una pequeña suma de peculio cada mes en un fondo indexado de bajo costo. Cuando deseo dividendos, reinvierte automáticamente esas ganancias para comprar más acciones y sus rendimientos aumentan con el tiempo.
Pero hay un problema, según el YouTuber de finanzas personales Mark Tilbury: la brujería sólo sucede de verdad a posteriori Has vacada tus primeros $100,000.
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«Éste es el mejor consejo que he aurícula nunca sobre cómo construir un patrimonio neto parada», dijo, citando a un millonario al que admiraba cuando era chaval. “No te preocupes por aventajar millones; en su emplazamiento, concéntrate en los primeros 100.000 dólares porque, a posteriori de eso, tu patrimonio neto se volverá alocado”.
Tilbury se une a un gran coro de expertos en peculio para repetir el significado de esos primeros 100.000 dólares. Incluso el fallecido Charlie Munger, un inversionista multimillonario, lo describió como “ab—-, pero hay que hacerlo” porque “a posteriori de eso, puedes aliviar un poco el gas”.
He aquí por qué los primeros $100,000 son tan importantes y cómo puede acelerar su alucinación en torno a la riqueza personal.
Un hito financiero difícil
Alcanzar ese hito de 100.000 dólares es difícil para los jóvenes estadounidenses de hoy, especialmente si se tiene en cuenta la inflación pospandémica, las elevadas tasas de interés y los altísimos precios de las viviendas oportuno a la escasez de inventarios en todo el país.
Una investigación de Deloitte de 2023 encontró que la Vivientes Z tiene un 86% menos de poder adquisitivo que los baby boomers cuando tenían 20 abriles. Todavía tienen más deuda estudiantil que los millennials y la parte de los encuestados de la Vivientes Z informaron residir de cheque en cheque.
Sin poder adquisitivo, es difícil volver de forma significativa, de modo que pueda cosechar las recompensas del interés compuesto.
“Piense en su peculio como una trola de cocaína”, dijo Tilbury. “Lo haces rodar colina debajo invirtiendo peculio y, a medida que rueda, recoge más cocaína, que es tu interés compuesto. Cuanto más ancho se vuelve tu trola de cocaína, más cocaína acumula y, por lo tanto, más interés compuesto generas”.
Dio el ejemplo de volver 10.000 dólares al año en un fondo indexado de bajo costo, como el S&P 500, con un rendimiento anual promedio del 7%. Hacer crecer su peculio de $0 a $100.000 llevaría 7,84 abriles, según los cálculos de Tilbury. Pero acontecer de 100.000 dólares a 200.000 dólares sólo llevará 5,1 abriles, lo que supone un 35% más rápido. Y la tendencia continúa.
Luego de alcanzar los 100.000 dólares, “el interés compuesto deja de ser hastiado”, según Tilbury. “La esencia es conseguir esa cantidad de peculio lo más rápido posible. […] Una vez que llegas a este punto, es casi insalvable que seas rico si simplemente inviertes en un fondo indexado de bajo costo”.
Descifrar más: Jubilarse más rico: por qué las personas que trabajan con un asesor financiero se jubilan con $1,3 millones adicionales
¿Cómo se ganan los primeros 100.000 dólares?
Tilbury sugiere que la masa siga lo que él fogata el método CRECIMIENTO:
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GRAMO: Obtenga el control de sus finanzas.
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R: Arraiga tus inversiones.
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Oh: Optimice su encargo fiscal.
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W: Elimina tus deudas.
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T: Aproveche fuentes de ingresos adicionales.
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h: Longevo autodisciplina.
Según Tilbury, sólo hay una forma de controlar sus finanzas: hacer un presupuesto.
«El presupuesto no es un volumen de reglas diseñado para impedir que te diviertas», dijo. “Es más adecuadamente una mentor que te lleva en torno a decisiones más informadas. No digo que tengas que ser muy frugal con tu peculio, pero sí debes comprender la diferencia entre tus deposición y tus deseos”.
En cuanto a arraigar sus inversiones, Tilbury está a valimiento de volver una suma fija de peculio cada mes (digamos, 250 dólares) en un fondo indexado como el S&P 500 y luego dejar que su peculio crezca gracias al poder de la capitalización.
Una vez que su peculio trabaje para usted, es hora de optimizar su encargo fiscal haciendo cosas como demandar todos los créditos y deducciones fiscales disponibles, maximizar sus cuentas de compensación con ventajas fiscales y cuentas de hucha con impuestos diferidos, o incluso iniciar un negocio y aventajar peculio. la longevo parte de las cancelaciones.
«Es tan simple como esto: evitar remunerar impuestos», dijo Tilbury. “Permítanme dejar poco muy claro. La entretenimiento fiscal está completamente adecuadamente y es poco que hacen las personas inteligentes. La entretenimiento fiscal, en cambio, es ilegal y no es de lo que hablo”, subrayó.
Para apoyar su emplazamiento en el ámbito del parada patrimonio neto, debe remunerar cualquier deuda a la que esté encadenado. Tilbury sugiere remunerar sus deudas utilizando el método de avalancha de deuda, en el que se abordan primero los préstamos con las tasas de interés más altas.
Los dos últimos pasos del Youtuber de finanzas personales son diversificar y aumentar sus ingresos iniciando una actividad secundaria y «encontrar su disciplina interior» para poner todos estos pasos en maña.
Afirmó: “La disciplina es la moneda del éxito. Cuanto más acuñes, más rico será tu futuro”.
Qué analizar a continuación
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin fianza de ningún tipo.