¿Alguna vez te has preguntado por qué las visitas al dentista pueden ser tan caras, incluso si tienes seguro? No es por la inflación; podría ser poco que usted haya dicho.
En un TikTok vírico nuevo, el Dr. Brady Smith replica a un comentarista que preguntó por qué una endodoncia costaba $1200 más que la parte de la ejecución cubierta por el seguro.
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El dentista con sede en Washington dice que la ejecución del comentarista probablemente subió tanto como resultado de una pregunta sencilla: «¿Aceptas mi seguro?»
«Es una mala pregunta», dice Brady. Lo que verdaderamente quieres preguntar, sugiere, es «¿estás adentro de la red de mi seguro?»
“Cada vez pagarás más en una oficina fuera de la red y, a veces, eso no es completamente transparente”, dice Brady.
Continúa diciendo: «Es una de las prácticas menos transparentes pero comunes en muchos consultorios dentales que están fuera de la red».
Hacer la pregunta correcta, según el buen médico, puede significar acreditar $200 o $300 por una endodoncia en superficie de $1200.
Aquí le mostramos cómo cerciorarse de que no le cobren tarifas adicionales en el consultorio del dentista.
Conozca su red
No baste con memorizar si su consultorio dental aceptará su plan de seguro.
Si la oficina acepta su plan pero no es parte de la red de proveedores de su compañía de seguros, dice Brady, «pueden facturar a la compañía de seguros pero pueden añadir fielmente cualquier cantidad que quieran».
Esto es lo que lleva a una situación en la que un paciente paga $1,200 de su faltriquera por un tratamiento de conducto que además está cubierto por el seguro.
«En muchas situaciones no son muy comunicativos con esa información», añade Brady.
Las compañías de seguros a menudo exigen contractualmente que los consultorios dentales de sus redes cubran el 80% de los honorarios dentales, dejando al paciente cubrir sólo el 20% de su faltriquera, lo que se conoce como “copago”.
Si tiene un seguro patrocinado por un empleado, pídale a su representante de posibles humanos que revise sus beneficios dentales con usted o llame usted mismo a su compañía de seguros para cerciorarse de memorizar qué proveedores de vitalidad están adentro de la red y exactamente qué está cubierto y qué no para usted. y su clan.
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No acapares tu seguro
La mayoría de los planes de seguro vencen a finales de año. Entonces, aunque es posible que no desee utilizar cada dólar del dentista en enero, está dejando hacienda sobre la mesa al no utilizar sus beneficios dentales en categórico.
No sólo estás perdiendo hacienda a espléndido plazo, sino además a corto plazo. Es posible que quienes se saltan las visitas al dentista no se den cuenta de que tienen problemas graves de vitalidad dental, como piorrea o caries. Estos no sólo causan horribles problemas en la boca, sino que además pueden echarse al resto del cuerpo. Por ejemplo, el Instituto Franquista sobre el Envejecimiento descubrió que la enfermedad de las encías está relacionada con la demencia.
Cuando usted padezca demencia, es posible que ya no tenga un plan de beneficios para empleados porque estará retirado. Y no crea que Medicare lo salvará. El sitio web de la agencia dice que no cubre “la mayoría” de la atención dental.
Entonces, a menos que tenga un fondo de emergencia muy ancho, la desatiendo de visitas al dentista puede originar importantes costos inesperados de atención médica, ahora y en el futuro.
Así que aproveche sus beneficios dentales mientras los tenga. Te mantendrá sonriendo hasta la vejez.
Utilice su cuenta de ahorros para la vitalidad
Si ha fatigado todos sus beneficios, pero aún necesita más trabajo dental, considere usar su cuenta de ahorros para la vitalidad (HSA).
Una HSA funciona como una cuenta de ahorros para gastos relacionados con la vitalidad, según el sitio web del gobierno de EE. UU. Health Insurance Marketplace. Aunque algunos empleados ofrecen HSA, usted puede encasillar como individuo. El IRS supervisa el software para respaldar que usted tenga un plan de vitalidad con deducible suspensión que lo califique para una HSA.
El IRS ha aumentado los deducibles máximos de 2024 para las HSA a $4,150 para individuos y $8,300 para familias.
Incluso si no necesita su HSA, puede trastornar el hacienda que obtiene de ella. De cualquier modo, es benefactor para su boca y su billetera.
Qué ojear a continuación
Este artículo proporciona nada más información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin aval de ningún tipo.