He tenido un asesor financiero, que es un planificador financiero certificado (CFP), desde diciembre del año pasado. Efectivamente reunión su consejo muy valioso, pero parece que no puedo olvidar el hecho de que vendió todas mis acciones de Nvidia cuando asumió como mi CFP. Había comprado Nvidia por valía de 20.000 dólares cuando la influencia sólo costaba 130 dólares, lo que me habría dejado con una fruto de más de 50.000 dólares. Me dijo que no debería enfadarme demasiado porque, aunque subió de valía, igualmente podría poseer ido al revés. ¿Tiene alguna sugerencia sobre cómo aventajar esto? Todavía me siento muy frustrado a pesar de que me gusta mucho como CFP. No estoy seguro de qué hacer. ¿Cuánto tiempo debo dar un CFP para mostrar su valía?
-Kerrie
Tus frustraciones son comprensibles y ciertamente no estás solo. Los inversores –ya sean particulares o instituciones– y sus asesores financieros difieren cada día en sus opiniones sobre las decisiones de negocio y cesión.
Si admisiblemente puede resultar difícil aventajar estos sentimientos de frustración, hay varias cosas importantes a considerar. Una evaluación completa de estos principios podría ayudarle a avanzar con un sentido de confianza revitalizado y una asociación fortalecida con su asesor.
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Evalúe las decisiones en el contexto de su plan
En primer puesto, le recomiendo que piense si la valentía de traicionar sus acciones de Nvidia se tomó teniendo en cuenta sus mejores intereses. Su plan financiero más amplio, que debe acentuar sus objetivos a extenso plazo, a menudo determinará qué es lo mejor para usted. Desafortunadamente, lo que parece tener más sentido a corto plazo no siempre es lo mejor a extenso plazo.
Según la información proporcionada, parece que este podría ser el caso. Más importante aún, parece que usted confía en que su asesor tomó la valentía teniendo en cuenta sus mejores intereses y objetivos a extenso plazo, lo cual es increíble.
Dicho esto, puede resultar útil comprender mejor qué sucedió luego de que su asesor vendió las acciones. ¿Reasignó las ganancias de modo que su cartera estuviera más equilibrada para alinearse con su plan pactado? Validar si este es el caso puede brindarle la tranquilidad de retener que, de hecho, estaba actuando en su mejor interés. (Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan a extenso plazo para su cartera de inversiones. Encuentre un asesor hoy).
Considere las razones por las que contrató a su asesor
Al igual que en el punto precursor, puede resultar útil reflexionar sobre por qué contrató a su asesor en primer puesto. A menudo, las personas contratan asesores para que les ayuden a alcanzar sus objetivos a extenso plazo de forma holística. El seguro valía no proviene de aventajar al mercado en el corto plazo, sino de ayudarlo a construir un plan que le permita ejecutar principios de planificación complejos que de otro modo no habría podido aceptar a sitio solo. Las inversiones son sólo una parte de la ecuación, aunque hay que investigar que son las más tangibles y resonantes para los clientes.
Mientras piensa en la situación de Nvidia, recuerde igualmente las otras partes de su plan en las que usted y su asesor han trabajado juntos. ¿Ha implementado componentes de su plan que hubieran sido difíciles de ejecutar por su cuenta? ¿Ha tramitado eficazmente su cartera normal a través de la volatilidad que ha experimentado el mercado desde que lo contrató por primera vez? Si admisiblemente todavía está en una etapa temprana de su asociación, ¿lo ha enderezado para alcanzar las metas a extenso plazo que estableció?
Con respecto a las inversiones, tenga en cuenta que los asesores generalmente crean carteras diversificadas destinadas a alinearse con sus objetivos a extenso plazo, y es poco probable que cronometren con éxito cada operación en su cuenta. Como se señaló, este enfoque basado en objetivos (no ganarle al mercado en el corto plazo) es a menudo la principal motivación para contratar a un asesor.
El núcleo de una cartera diversificada es la asignación estratégica de activos, un enfoque que exige encontrar el inmovilidad adecuado entre diferentes clases de activos y reequilibrarlos periódicamente para mantenerse adentro de estos umbrales objetivo. Los estudios han demostrado que las decisiones estratégicas de asignación de activos a extenso plazo generan aproximadamente el 90% de los retornos, lo que significa que los movimientos tácticos, como la sincronización del mercado, tienen poco impacto para ayudarlo a alcanzar sus objetivos a extenso plazo. (Y si necesita ayuda con la asignación de sus activos, considere departir con un asesor financiero).
Importancia de la comunicación
Quizás la cuchitril más importante a evaluar sea la comunicación que tienes con tu asesor. La confianza se establece y mantiene de modo más efectiva a través de prácticas de comunicación saludables. ¿Cómo caracterizaría el nivel de transparencia en sus comunicaciones con su asesor?
Desde su perspectiva, podría resultar útil comprender el proceso de toma de decisiones del asesor (tanto para las inversiones como para la planificación financiera) y los fundamentos que sustentan decisiones como cuándo traicionar una influencia.
Desde la perspectiva del asesor, es fundamental que aprecie cómo usted prefiere estar informado sobre las decisiones de inversión y planificación para que ausencia se pierda en la traducción mientras implementa un plan para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Además es posible que le gustaría participar más en estas decisiones, lo cual es perfectamente aceptable. Sólo asegúrese de comunicar este deseo a su asesor y asegúrese de que esté dispuesto a colaborar más estrechamente de esta modo.
Puede resultar difícil revertir el rumbo si no se establece desde el principio un diálogo transparente y bidireccional, especialmente si se fractura la confianza. Por lo tanto, para cualquier relación cliente-asesor, asegúrese de dar a conocer sus preferencias de comunicación con anticipación y de comprender desde el principio cómo su asesor toma decisiones tanto sobre temas de inversión como de planificación. Esto debería ayudar a allanar conversaciones abiertas y mejorar la confianza. (Y si desea encontrar un nuevo asesor, considere utilizar la utensilio gratuita de SmartAsset para encontrar uno).
Concentrarse en el futuro
Las decisiones, por supuesto, son más fáciles de evaluar en retrospectiva. Lo que hoy podría parecer una mala valentía de traicionar Nvidia podría representar una buena medida para alinear mejor su cartera normal con sus objetivos de inversión (incluidos los rendimientos requeridos y la tolerancia al aventura) y su plan financiero más amplio. Ese nivel de adscripción holística entre inversiones y planificación podría beneficiarlo a lo extenso de décadas, potencialmente más que las ganancias a corto plazo de una cesión de acciones, aunque hoy en día eso es difícil de evaluar para cualquiera.
Adicionalmente, es importante darse cuenta de que podrían ocurrir situaciones similares en el futuro. Siempre habrá oportunidades de inversión de parada nivel que su asesor podría perder, o tal vez no encajar perfectamente en su propia cartera. Establecer normas sobre cómo prórroga comunicarse y comprender el proceso de pensamiento cuando lleguen estos momentos los preparará a usted y a su asesor para una relación mutua exitosa.
Tendencia de fondo
Seguir delante luego de que un asesor pierde la oportunidad de obtener mayores ganancias de una inversión es increíblemente difícil, incluso si el asesor tuviera una buena razón para hacerlo. Como cliente, siempre comprenda el “por qué” detrás de las decisiones de su asesor para que pueda echarse en brazos en que la valentía se tomó teniendo en cuenta sus mejores intereses y objetivos a extenso plazo. Cerciorarse de que esté informado igualmente es responsabilidad del asesor, así que manténgalo honesto para cerciorarse de que cumpla su parte del trato.
Consejos para encontrar un asesor financiero
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Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su campo de acción, y puede realizar una convocatoria introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para osar cuál cree que es el adecuado para usted. Si está agudo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Jeremy Suschak, CFP®, es un columnista de planificación financiera de SmartAsset que alega las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría replicar? Envíe un correo electrónico a [email protected] y su pregunta podrá ser respondida en una columna futura.
Jeremy es asesor financiero y caudillo de exposición comercial en DBR & CO. Ha recibido una compensación por este artículo. Se pueden encontrar fortuna adicionales del autor en dbroot.com.
Tenga en cuenta que Jeremy no participa en la plataforma SmartAdvisor Match y ha recibido una compensación por este artículo. Algunas preguntas enviadas por lectores están editadas para decano claridad o brevedad.
Crédito de la foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
La publicación Pregúntele a un asesor: Mi asesor vendió mis acciones de Nvidia cuando lo contraté, lo que me costó $50 mil en ganancias potenciales. ¿Cómo lo soluciono? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.