Es posible que Estados Unidos haya evitado catapultarse a una profunda recesión en 2023 (como muchos expertos económicos profetizaron que sucedería), pero el aumento de los costos aún ha dejado a muchos estadounidenses plagados de deudas.
La personalidad financiera Suze Orman está dando la amenaza. En un episodio de ¿Quién acento con Chris Wallace? En Max, presentado por el presentador homónimo de CNN, Orman dijo que el país ahora vive una “pandemia” financiera.
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En la entrevista, Wallace menciona que la deuda de tarjetas de crédito superó la marca del billón de dólares por primera vez en 2023, la deuda de los hogares está en niveles récord y las tasas de interés que la concurrencia paga por esa deuda siguen aumentando.
Pero si los estadounidenses están buscando a cualquiera que los rescate esta vez, Orman dice que sólo pueden contar con ellos mismos.
“El gobierno no los va a rescatar. La finanzas no los va a rescatar. Tendrán que ser su propia vacuna financiera, por así decirlo”, continúa.
El autor y presentador del podcast cree que si quieres seguir saliendo y divirtiéndote, o salir de un ciclo de cheque en cheque, tendrás que salvarte.
Los estadounidenses han manoseado sus ahorros pandémicos
El avezado en efectivo continuó explicando que durante los primeros dos abriles de la pandemia de COVID-19, los estadounidenses estaban acumulando algunos ahorros importantes.
Los controles de estímulo generaban ingresos adicionales, los pagos de préstamos estudiantiles estaban en pausa y las medidas de aislamiento garantizaban que la concurrencia ahorrara en sus desplazamientos al trabajo y en cafés y gastara menos en cosas como viajes y salir a cenar.
Pero cuando se levantaron estas medidas, muchos consumidores recuperaron el tiempo perdido derrochando efectivo en artículos de postín, entradas para conciertos y viajes. Su gran colchón de efectivo facilitó un longevo consumición y ayudó al país a evitar una recesión, al tiempo que impulsó la inflación aún más.
Sin retención, desde entonces, el 80% de los estadounidenses se han quedado sin sus ahorros adicionales y ahora tienen menos efectivo acondicionado que cuando comenzó la pandemia.
“¿Qué pasaría si les dijera que el 75% de la concurrencia en Estados Unidos no tiene $400 a su nombre en caso de una emergencia”, dice Orman? «En universal, los seres humanos comunes y corrientes en Estados Unidos hoy viven de cheque en cheque y, en mi opinión, no les va falta aceptablemente».
Y no son sólo los ricos los que están atrapados en un ciclo de sueldo a sueldo.
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Necesitas producir tu propia ‘vacuna financiera’
Orman teme que no pasará mucho tiempo hasta que muchos estadounidenses no puedan fertilizar los saldos de sus tarjetas de crédito y aumenten las quiebras, a menos que descubran cómo controlar sus finanzas lo antiguamente posible.
Observe detenidamente sus hábitos de consumición y considere realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales con una hoja de cálculo o un cuaderno. Si estás haciendo un presupuesto, es fundamental que lo cumplas.
A continuación, haga un plan de acto que le ayude a fertilizar sus deudas. Varios expertos recomiendan el método de avalancha, en el que usted centra sus esfuerzos en el saldo que tiene la tasa de interés más ingreso y avanza en la tira. De esta modo, perderá menos efectivo en intereses con el tiempo. Pero si siente que necesita gestar un poco de impulso, a personalidades financieras como Dave Ramsey les gusta el «método de paparrucha de cocaína» para erradicar sus deudas más pequeñas primero.
Si ambas opciones le parecen abrumadoras, podría considerar consolidar sus deudas, especialmente si tiene problemas para realizar un seguimiento de todas sus tarjetas de crédito y préstamos.
Y asegúrese de tener un fondo de emergencia en caso de que poco salga mal, como por ejemplo perder su trabajo o cobrar una gran cuenta por reparación de automóviles. Orman recomienda librarse entre $1000 y $2000 para comenzar.
Incluso podría resultar útil conversar con un asesor financiero, quien puede examinar sus finanzas y ayudarlo a encaminarse en dirección a sus objetivos de economía.
Qué interpretar a continuación
Este artículo proporciona solamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin fianza de ningún tipo.