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Brennan y Erin Schlagbaum pagaron más de 300.000 dólares de deuda y alcanzaron un patrimonio neto de siete cifras.
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Una vez que estuvieron libres de deudas, se tomaron en serio la inversión y apostaron por los fondos indexados.
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La pareja ahora tiene un patrimonio neto de casi 2 millones de dólares. La viejo parte de su fortuna está en tres fondos indexados.
A Brennan y Erin Schlagbaum les gusta proseguir las cosas simples cuando se negociación de inversiones en el mercado de títulos, y su enfoque les ha funcionado hasta ahora.
La pareja pasó cinco primaveras pagando más de 300.000 dólares de deuda, incluida una hipoteca de 234.000 dólares, antiguamente de poder centrarse en difundir riqueza. Pero una vez que estuvieron libres de deudas y pudieron comenzar a volver, apostaron por los fondos indexados. Eso fue en agosto de 2021.
Su patrimonio neto superó el millón de dólares en octubre del año pasado (lo que Insider verificó mirando capturas de pantalla de la cuenta) y hoy está más cerca de los 2 millones de dólares. Una buena parte de su riqueza está inmovilizada en su nueva casa en Arlington, Texas, que compraron por 495.000 dólares este año en efectivo para poder seguir viviendo sin abonar la hipoteca.
Sin confiscación, más del 50% de su patrimonio neto está invertido en el mercado.
Insider habló con Brennan, quien tiene su contador divulgado certificado y dirige su propia empresa de educación financiera, Budgetdog, sobre su táctica de inversión, exactamente qué inversiones tiene en su cartera de acciones y cómo se está diversificando fuera del mercado de títulos.
Su cartera de acciones: fondos indexados y acciones Meta
La pareja utiliza una variedad de vehículos de inversión, incluidas cuatro cuentas específicas para la compensación, una cuenta de economía para la vitalidad y una cuenta de corretaje, pero las inversiones en cada cuenta parecen muy similares. «Interiormente de cada una de esas cuentas, es más o menos la misma combinación», dijo Brennan.
Cuando abre una cuenta de inversión, puede designar cómo volver su fortuna. Puede comprar y entregar diversas inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y ETF.
Brennan dijo que le gustaban los fondos indexados, un tipo de fondo mutuo que rastrea una grado diversificada de acciones, a menudo con un tema específico. Suelen tener tarifas de mandato bajas porque se gestionan de forma pasiva.
Seleccionó tres fondos indexados específicos para volver: el Vanguard Total Stock Market Index Fund, el Vanguard Total International Stock Index Fund y el Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund. Dijo que le gustaban los índices amplios del mercado porque eran intrínsecamente diversos. Por ejemplo, VTSAX está diseñado para aplaudir a los inversores exposición a todo el mercado de títulos de EE. UU.
Más del 95% de su fortuna en bolsa está en uno de estos tres fondos.
En cuanto al pequeño porcentaje restante, está en una bono: Meta Platforms.
«No suelo comprar acciones individuales», dijo Brennan, que compró META a 97 dólares en octubre. «Sin confiscación, soy muy jovial con respecto a ellos a dilatado plazo, y cuando los vi caer a 97 dólares, pensé que era una obviedad».
No eligió esta bono en particular simplemente por un presentimiento.
«Investigué mucho en profundidad. Leí el 10-K por adentro y por fuera», dijo, refiriéndose al documento que la SEC exige que las empresas públicas presenten anualmente y que proporciona una descripción financiera de la empresa. «Pensé que era un buen momento para comprar según el examen técnico y lo posicioné como el 2,5% de mi cartera. Es un gran lado para estar; no es demasiado arriesgado, pero se obtiene ese potencial de crecimiento».
Resulta que fue una buena inversión. Dijo: «Las acciones de Meta hoy están a casi 300 dólares, y las compré a 97 dólares. Ese rendimiento es exactamente lo que quería que sucediera. No siempre funciona así. No tengo una hipérbole de cristal».
No planea venderlo pronto. Este hombre de 31 primaveras piensa a dilatado plazo, incluso cuando se negociación de acciones individuales. «Mantendré esto durante más de una lapso», dijo.
En normal, «si usted es un inversionista y recién está comenzando, las acciones individuales no deberían estar en su radar», dijo Brennan. «Eso mete a la masa en muchos problemas y no es necesario difundir riqueza. Los mejores inversores tienen la viejo parte de su cartera en ETF y fondos indexados».
Brennan dijo que se sentía cómodo asumiendo un poco de aventura porque su empresa despegó y sus ingresos aumentaron significativamente.
«La viejo parte de mi cartera son los tres fondos indexados, pero a medida que alcanzamos cifras más altas desde la perspectiva de la desenvolvimiento financiera, queríamos aportar un poco de aventura adicional», dijo. «Es una galardón asimétrica al aventura. Así que quería incorporar acciones individuales, por otra parte de criptomonedas. Tengo bitcoin y ethereum».
Crypto asimismo representa una porción de su cartera normal. Dijo que su filosofía sobre inversiones riesgosas como las criptomonedas era comprar una cantidad lo suficientemente pequeña como para que «si pierdes el 100%, no te haga daño».
Diversificar su cartera normal con riqueza raíces
Hasta hace poco, el patrimonio neto de la pareja estaba mayoritariamente inmovilizado en el mercado de títulos y en su vivienda principal, de la que son propietarios absolutos.
Posteriormente de investigar cómo invierten su fortuna las personas más ricas, Brennan concluyó que «hay tres cosas en las que invierten las personas ricas: el mercado de títulos, los negocios y los riqueza raíces».
«Tenemos la inversión en el mercado de títulos; soy dueño de mi propio negocio y eventualmente quiero comprar negocios en el futuro; lo único que efectivamente nos faltaba eran riqueza raíces, fuera de nuestra residencia personal», dijo.
Este año, Brennan invirtió en su primera sindicación de riqueza raíces, que es cuando los inversionistas reúnen fortuna para comprar una propiedad. Una vez que aportan renta, su papel en el acuerdo se vuelve completamente pasivo. El sindicato de riqueza raíces es responsable de encontrar el acuerdo, ejecutar la transacción y, en última instancia, difundir retornos a los inversores.
A Brennan, que dirige su negocio a tiempo completo y prórroga un segundo hijo para el otoño, le gustó la idea de ser un inversor que no interviene.
«Es una forma totalmente pasiva de volver en riqueza raíces», afirmó. «No tengo que hacer nulo. Y ese es el enfoque que efectivamente quería adoptar con los riqueza raíces. Por mucho que quisiera dedicarme al locación, era demasiado para que nuestra tribu se comprometiera».
Adicionalmente de la incorporación del acuerdo de sindicación, «muchas de las estrategias de inversión que sigo siguen siendo las mismas», dijo. Él cree que si quieres difundir riqueza, al final del día, «no tienes que complicarte. No tienes que seguir cambiando».
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